買房購屋評估？自備款？負債月收比例？

步驟一

你有多少自備款？
自備款高低，影響所能負擔的房屋總價，「至少應佔房屋總價的三成」
自備款是評估是否有購屋力最基本的條件。「這部份不建議購屋者向銀行信用貸款，自備款不足，對銀行來說風險大，利率也相對高，」信義地政士聯合事務所專案經理林以德提醒。
步驟二

檢視你的償債能力

購屋計劃，除了評估自備款，另一個重要步驟，就是衡量購屋後的償債能力，也就是償還房屋貸款的財務能力。站在財務規劃的角度建議，負債最好不要超過個人月收入的二分之一，否則壓力會過重。

若是夫妻雙方，則不要超過家庭月收入的二分之一。站在財務規劃的角度建議，負債最好不要超過個人月收入的二分之一，否則壓力會過重。若是夫妻雙方，則不要超過家庭月收入的二分之一。「在做財務規劃上，二分之一處理房貸和家庭費用，另外二分之一做為存款和投資規劃」
為了能穩定繳房貸，要以經常性薪資去估算，然而每月負擔的房貸金額多寡，跟房貸利率，只還利息還是本息一起還，都有關聯。

小心房貸利率與償債方式

首先是房貸利率。信義房屋不動產企劃研究室主任蘇啟榮指出，一般銀行的房貸方案，利率多為「前低後高」。前面一、兩年的利率跟著公營行庫定存利率走，各家銀行差異不大，「重點是第三年開始的利率加碼部份，每家利率不同，會影響負擔金額，」蘇啟榮建議，購屋者應該要多比較各銀行的房貸方案。

再來，就是償債方式。

只還息，或本息攤還，對每月繳的房貸金額，負擔差異極大。以台灣人目前每月平均薪資所得四萬多的水準來看，倘若在台北市購屋，房貸幾乎是薪水族難以負荷的重擔。

「所以要以『本息攤還』的金額，去評估月收入是否足以負擔購屋的房貸金額，」林以德提醒，「否則高估償債能力，現在許多上班族面對無薪假、減薪，就面臨房貸繳款壓力。」

盤點你的購屋力

1.自備款

手邊能夠變現的資產（銀行存款、基金、股票、存款性質的保險、家人資助等），至少應佔房屋總價的三成。

2.償債能力

a. 先用房仲網上的公式，計算每月償還房貸金額。或找專業房仲計算！

b. 房貸不超過每月經常性收入的二分之一。（經常性收入來 源包括底薪，加上如果擁有一定會拿到的津貼，譬如伙食津貼、交通津貼等公司用來列名目的經常性津貼。）

文章參考：今周刊